• Em Espanha, dois terços das seguradoras que trabalham com projetos relacionados com IA já os integraram nos seus sistemas, conseguindo melhorar a sua eficiência e competitividade 
• 68% das entidades que aplicam Inteligência Artificial têm um departamento dedicado à área, embora ainda existam dificuldades em encontrar perfis especializados  

Lisboa, 26 de novembro de 2024 – O impacto da inteligência artificial aumenta ano após ano no setor segurador por toda a Europa, com algumas variantes consoante as regiões. Dados de um recente relatório desenvolvido pela Minsait junto de empresas espanholas revela que a maioria das entidades está atualmente a trabalhar em projetos relacionados com a IA e dois terços já os implementou. Os mais avançados apostam nos aspetos relacionadas com o cliente, para o conhecer melhor e tentar fidelizar a marca, bem como reduzir o risco de fuga e de fraude.

Estas são algumas das conclusões do relatório “IX Inteligência Artificial e Termómetro de Dados no Setor Segurador Espanhol” apresentado pela Minsait (Grupo Indra) em colaboração com o ICEA, onde participaram 57 entidades, uma quota de mercado que representa 70,7% do volume de prémios de o setor segurador espanhol que, em 2023, ascendeu a 76.364 milhões de euros (estimativas do ICEA). 

O estudo agora apresentado teve como objetivo analisar em profundidade o nível de implementação da IA no setor segurador espanhol através de um questionário dividido em cinco áreas: situação, recursos humanos, tecnologia, aplicação e utilidade e modelos. 

Segundo o relatório, 68% das entidades que estão atualmente a desenvolver projetos de Inteligência Artificial têm um departamento específico dedicado exclusivamente a esta área. O estudo destaca ainda, por mais um ano, as dificuldades que as seguradoras enfrentam para atrair talentos especializados em IA e dados. Os perfis mais difíceis de encontrar incluem arquitetos de infraestrutura, especialistas em legislação de IA, profissionais em MLOPS e especialistas em engenharia de machine learning. 

O relatório confirma como o setor segurador é uma indústria que gere e necessita de grandes volumes de dados e de informações. Por isso, tem um elevado potencial para melhorar a sua eficiência e personalização de produtos graças à implementação de Inteligência Artificial. A sua adoção, reflete o estudo, vai aumentar a competitividade das seguradoras, permitindo-lhes reduzir custos, reduzir fraudes e melhorar processos em termos de tempo e experiência do cliente e em operações como precificação, subscrição ou gestão de sinistros em qualquer sucursal. Entre os desafios mais relevantes identificados pelas empresas participantes encontra-se a necessidade de um maior alinhamento de negócios e tecnologia para esta área, a necessidade de formação extensa em todos os perfis nas seguradoras, e também a disponibilidade de perfis especializados”.

Indústria dos Seguros em Portugal

O setor segurador posiciona-se como um forte e pioneiro adotante da IA, devido às suas capacidades de integração e à utilização intensiva de dados inerentes ao negócio. O mercado segurador português, como explica Sara Atalaya, Head of Insurance da Minsait, em Portugal (Grupo Indra), “Está já a arrancar com projetos de integração da IA generativa nos seus modelos de negócio, como por exemplo, na gestão de sinistros automóveis/domésticos, possibilitando o processamento e avaliação de sinistros através de imagens, no apoio ao segurado, com esclarecimento de dúvidas e gestão de serviços de reparação de forma totalmente autónoma”. 

Outras vantagens da IA referidas pela especialista incluem também: “Processos de subscrição mais eficientes e automatizados, o que permite realizar avaliações de risco mais precisas, na identificação de padrões e tendências emergentes nos dados, melhorando a deteção de riscos, fraude e proporcionando uma vantagem competitiva às empresas que os adotam, entre outros casos de uso.” 

Atualmente, o foco das empresas nacionais está na “reflexão sobre as capacidades internas e na elaboração de planos que permitam avançar com segurança na integração desta tecnologia nos diferentes projetos de transformação, garantindo o real benefício e sustentabilidade do investimento”, concluí Sara Atalaya.

AI Act e o seu impacto no setor

No que diz respeito à regulação, embora seja um aspeto inerente ao próprio setor segurador, não é compreendida pelas empresas consultadas no relatório espanhol como o desafio mais relevante a ultrapassar. Oito em cada dez entidades envolvidas nestes projetos tecnológicos já estão a implementar diversas medidas ou a gerir planos específicos para cumprir com os novos requisitos regulamentares. As iniciativas vão desde a revisão dos seus processos de desenvolvimento até a atualização das políticas internas e de gestão de dados, de forma a alinhar-se aos padrões de segurança, transparência e ética dos novos requisitos.

Sara Atalaya aponta que “com a entrada em vigor do AI Act, as seguradoras contam com o desafio adicional de incorporar o regulamento na prática, a destacar ações como a auditoria dos sistemas de IA, um inventário consistente com os requisitos legislativos e o estabelecimento de itinerários de acordo com os requisitos da AI Act. Com isto, torna-se fundamental a distribuição inteligente de responsabilidades e a transferência de boas práticas para ferramentas do dia a dia.”

O cliente no centro da Inteligência Artificial 

Os projetos de inteligência artificial estão cada vez mais focados nas áreas relacionadas com o cliente, com o objetivo de compreender melhor as suas necessidades e melhorar a fidelização à marca, além de reduzir riscos como fuga de clientes e fraudes. No caso dos seguros para o setor automóvel, a utilização da vídeo avaliação baseada em IA continua a aumentar todos os anos, consolidando-se como uma ferramenta essencial para as empresas que implementam esta tecnologia. Embora os departamentos de Marketing, Operações e Atuarial sejam os que demonstram maior interesse em IA, não são quem lidera estes projetos, o que evidencia a importância da Inteligência Artificial noutros aspetos estratégicos como a fidelização, eficiência operacional e retenção de clientes.

O número médio de modelos de IA implementados continua a aumentar ano após ano, atingindo uma média de 17 por entidade. Os algoritmos de Inteligência Artificial continuam a alimentar-se principalmente de dados estruturados, embora exista um crescimento na percentagem de organizações que incorporam dados semiestruturados e não estruturados nos seus modelos. Além disso, a monitorização automatizada de modelos é cada vez mais relevante, com 87% das entidades já a implementá-la em pelo menos um dos seus processos.

Os dados deste relatório sobre as seguradoras coincidem com o trabalho apresentada para este setor no Relatório Ascendant, que a Minsait apresentou há alguns meses e que reflete a análise do grau de adoção da IA em mais de 900 organizações em vários países, incluindo Portugal, em 15 setores de atividade. Neste relatório, a indústria seguradora posicionou-se como uma das pioneiras na incorporação da IA, muito à frente de outras áreas como a Indústria ou a Administração Pública, devido à sua capacidade de integração e à utilização intensiva de dados inerentes ao negócio (cálculos de risco atuarial, análise preditiva, investimento, entre outros).

Sobre a Minsait

A Minsait (www.minsait.com) é uma empresa do Grupo Indra líder em transformação digital e tecnologias da informação. Tem um elevado grau de especialização, uma vasta experiência em negócio digital avançado, conhecimento do setor e um talento multidisciplinar composto por milhares de profissionais em todo o mundo. A Minsait está na vanguarda da nova digitalização com capacidades avançadas em Inteligência Artificial, nuvem, cibersegurança e outras tecnologias transformadoras. Deste modo impulsiona o negócio e gera um grande impacto na sociedade, graças a uma oferta digital de serviços de elevado valor acrescentado, soluções digitais personalizadas para todas as áreas de atividade e acordos com os parceiros mais importantes do mercado. 

Sobre a Indra Group

A Indra Group é uma holding que promove o progresso tecnológico, que inclui a Indra, empresa global em defesa, tráfego aéreo e espaço; e a Minsait, líder em transformação digital e tecnologias da informação em Espanha e na América Latina. A Indra Group impulsiona um futuro mais seguro, protegido e conectado através de soluções inovadoras, relações de confiança e o melhor talento. A sustentabilidade faz parte da sua estratégia e cultura, com o objetivo de responder aos desafios sociais e ambientais presentes e futuros. No final de 2023, a Indra Group tinha um volume de negócios de 4.343 milhões de euros, mais de 57.000 empregados, presença local em 46 países e operações comerciais em mais de 140 países.

Em Portugal desde 1997, a Indra, com escritórios em Lisboa, Porto e Amarante, conta com uma sólida equipa de profissionais com elevada especialização para o desenvolvimento e implementação das suas soluções e serviços. A empresa integra alguns dos projetos mais inovadores que são chave para o desenvolvimento económico e tecnológico do país nos sectores de Defesa, Aeroespaço e Mobility e através da sua filial Minsait, nas Tecnologias de Informação.